Hvordan fungerer betalingskort og Mada i Saudi-Arabien?
Du har pakket trøjen, tjekket kampkalenderen - men ved du, hvordan du betaler for shawarmaen uden for stadion?
Saudiarabisk fodbold boomer som aldrig før, og flere og flere danske tilskuere, groundhoppere og forretningsrejsende finder vej til Riyadh, Jeddah og Dammam. Én detalje overrasker dog ofte besøgende: betalingskortene. I kongeriget er der nemlig et lokalt kortnetværk, mada, der dominerer hverdagstransaktionerne, mens internationale kort og mobile wallets kæmper om at følge med.
I denne guide tager vi dig med ind i betalingslandskabet bag lægterne. Vi forklarer, hvordan mada arbejder side om side med Visa, Mastercard og Apple Pay, hvilke terminaler der jubler - og hvilke der viser det røde kort - når du svinger dit kort. Kort sagt: Alle de praktiske kneb, der sikrer, at din næste tur til Saudi-Arabien bliver fyldt med mål og minder - og ikke afviste betalinger.
Spænd skoene, læn dig tilbage, og lad os kickstarte din rejse gennem kort, kontanter og kontaktløs komfort i Saudi-Arabien.
Betalingslandskabet i Saudi-Arabien: kort, netværk og aktører
Saudi-Arabiens betalingsøkosystem har gennemgået en digital revolution de seneste fem-syv år, men bygger stadig på tre grundlæggende korttyper: debetkort (som automatisk trækker på din løn- eller opsparingskonto), kreditkort (hvor udstederen giver kortfristet kredit) og forudbetalte/reloadable kort til lønkonti for expats eller gavekort. Alle saudiske banker udsteder kort, der som minimum er knyttet til det nationale mada-netværk - tidligere kendt som SPAN - og ofte co-brandes med Visa, Mastercard eller American Express for at sikre international accept.
Det hele overvåges af SAMA (Saudi Central Bank), som sætter takster, begrænsninger og sikkerhedsstandarder, herunder krav om chip, PIN og tokenisering for digitale wallets.
På forbrugersiden har mobilbetalinger for alvor vundet indpas:
- Apple Pay, Google Wallet og Samsung Pay fungerer via det samme mada-tokenisation layer, så alle nyere POS-terminaler med NFC accepterer blot et “tap”.
- mada Pay (Android-baseret) er den lokale wallet udgivet af SAMA, som spejler dit debetkort 1:1.
- STC Pay/ STC Bank, UrPay og Hala er egentlige e-wallets med egen IBAN og QR-betaling; nogle kræver saudisk ID og SIM, andre kan åbnes af expats med iqama.
Kontanter er stadig accepteret - især på mindre restauranter, lokale souq-butikker, taxier i mindre byer og ved bodsalg uden for stadion - men andelen af transaktioner i kontanter lå i 2023 under 30 %. Rejsende bør derfor prioritere kort eller mobilbetaling, men samtidig medbringe noget kontant Saudi Riyal (SAR) til nødsituationer, brændstofstationer på motorvejen eller når terminalnetværket midlertidigt er nede (sker typisk under fredagsbøn eller i Hajj-højsæsonen). Vekselkontorer i lufthavne og shoppingmalls giver den bedste rate, mens minibanker (ATM) altid udbetaler i SAR via mada, men kan tillægge et fast gebyr på 10-25 SAR for udenlandske kort.
Sådan fungerer mada i praksis
mada er Saudi-Arabiens nationale debetkort-netværk, som drives af den saudiske centralbank SAMA. Når du åbner en løn- eller opsparingskonto i en lokal bank - fra Al Rajhi til Banque Saudi Fransi - får du automatisk udstedt et mada-kort, der er direkte koblet til din saldo. Kortet kan bruges i fysiske butikker, online-shops og over 18.000 hæveautomater (ATM’er) i hele landet, og transaktionen bogføres i realtid på din konto. Mada fungerer også som “backbone” for flere digitale wallets (fx Apple Pay, STC Pay og ur-betalinger på Garmin/Fitbit), hvor kortet blot tokeniseres i din mobil og dermed kan “tappes” uden at du behøver det plastiske kort.
Når du betaler i terminalen, understøttes både chip-&-PIN og kontaktløs (NFC). Beløb under 300 SAR kan som udgangspunkt “tappes” uden PIN; større køb kræver pinkode, og online-køb beskyttes af mada 3-D Secure (OTP via SMS/Push). De fleste banker opkræver ingen transaktions- eller årsgebyrer for indenlandske betalinger; hævninger i “fremmede” ATM’er koster typisk 10 SAR. Kortet har et dagligt forbrugsloft på 20.000 SAR (kan ofte hæves i netbank), mens kontaktløse mikrokøb er begrænset til samlet 600 SAR pr. dag før PIN kræves.
Du vil møde tre typer terminaler: 1) kun-mada (små kiosker, lokale caféer), 2) mada + Visa/Mastercard (de fleste supermarkeder, hoteller) og 3) internationale gateways online. Har du et udenlandsk kort, er type 1 ubrugelig, mens type 2 automatisk skifter til mada-ruten for lokale kort og til Visa/Mastercard for internationale. Sig altid højt, at du vil betale i saudiarabiske riyal; flere terminaler tilbyder DCC (dynamic currency conversion), hvor kursen er dårligere. Vælg “Without Conversion” eller “SAR” på skærmen, og undgå at betale med internationale kort i ATM’er, som foreslår DCC. Et simpelt nød-setup for turister og fodboldfans er derfor: et internationalt kreditkort til billetsalg/hotel, et Visa Debit som backup, plus 200-300 SAR i kontanter, så du er dækket hvis mada-netværket kortvarigt er nede under kampdagens høje trafik.
Praktiske tips til besøgende og fodboldfans
I de fleste saudiarabiske forretninger vil internationale Visa- og Mastercard-kreditkort blive genkendt med det samme, mens American Express og UnionPay kun accepteres sporadisk. Til dagligdagskøb - fra stadionkiosken til det lokale shawarma-sted - dominerer mada-terminaler, men de fleste nyere terminaler er dual-branded, så de kan læse både mada og internationale netværk. Apple Pay og andre NFC-wallets (Google Wallet, Samsung Pay) fungerer problemfrit på alle contactless-klare terminaler; har du gemt et Visa/Mastercard i Apple Pay, vil det som regel blive routet via det internationale netværk uden ekstra gebyr. Orienter dig dog om mulige beløbslofter (typisk 300 SAR pr. tap) og vælg altid afregning i SAR frem for DCC i danske kroner. Herunder et hurtigt overblik:
| Sted | Visa/Mastercard | Apple Pay | Kontanter | Særlige noter |
|---|---|---|---|---|
| Stadion & billetkiosker | Ja (90 %) | Ja | Begrænset | Nogle billetportaler kræver 3-D Secure |
| Online billetkøb (SAFF, Roshn League) | Ja | N/A | Nej | AmEx afvises ofte |
| Restauranter & caféer | Ja (95 %) | Ja | Ja | Madboder kan være kontant-kun |
| Uber / Careem | Ja | Ja | Nej | Careem Pay-wallet kræver KSA-SIM |
| Hoteller (mellem- & topklasse) | Ja | Ja | Ja | Depositauthorisation på kreditkort anbefales |
Medbring altid ét internationalt kreditkort, ét reservekort og 300-500 SAR i kontanter til taxaer uden terminal, små markeder eller strømsvigt. Lokale e-wallets som STC Pay, UrPay og Apple Cash-lignende “mada Pay” kræver registrering med saudi ID (IQAMA) og KSA-SIM, så vær forberedt på at disse løsninger ikke er tilgængelige som korttidsbesøgende. Skulle et helt terminal-netværk gå ned (fx mada-switchen), kan du:
- skifte til en ATM fra en international bank (Al Rajhi, SAB, Emirates NBD) og hæve kontanter;
- prøve NFC med et andet kortnetværk;
- benytte QR-betaling i Uber/Careem eller få hotellet til at køre manuel imprint/telefonautorisation.
